Как нормализовать финансовое положение?

5. Избавляйтесь от долгов.

В настоящее время мы все живем в кредит: квартира, машина, телефон, холодильник, шуба – мы уже не представляем своей жизни без этих вещей. Тем не менее долги не улучшают наше финансовое положение. Но как избавиться от долгов?

Во-первых, подсчитайте, сколько и кому вы должны

Далее, важно определить, какой из долгов лучшего всего погасить первым. Очень часто мы ошибаемся, пытаясь погасить сначала самый маленький долг

Всегда нужно начинать с того кредита, у которого наиболее высокая процентная ставка. Все очень просто: чем быстрее вы погасите «дорогой» долг, тем меньше вам придется возвращать.

Если у вас накопилось множество кредитов в разных банках, попробуйте их рефинансировать. Это поможет объединить все кредиты в один, снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячных выплат.

1. Ставьте финансовые цели.

Вы когда-нибудь пробовали дойти до определенного места, не имея ни адреса, ни карты? Какие шансы были бы у вас найти то, что вы ищите? Практически никаких. Тем не менее когда дело касается нашего финансового положения, нам почему-то кажется, что нам не нужна ни четкая цель, ни план. Желание стать богатым – это не цель. Чтобы достичь того, о чем вы мечтаете надо четко осознавать, чего именно вы хотите.

Научиться правильно формулировать финансовые цели – первый шаг к осуществлению вашей мечты. Поставленная цель должна быть конкретной. Например, накопить на машину. Она должна быть выполнимой. У вас вряд ли получится стать миллионером за месяц, как бы вы этого не хотели, но найти более высокооплачиваемую работу – вполне. Ваша цель должна быть измеримой. Подумайте, как вы будете оценивать ваш результат. Например, увеличить прибыть на 10%. Не забудьте поставить себе временные рамки, а то достижение цели может растянуться на неограниченный промежуток времени.

Хотя постановка цели, ещё далеко не все

Не менее важно суметь составить план задач, который поможет вам двигаться в нужном направлении. Проанализируйте, что вы должны делать каждый день, чтобы через год достичь поставленной финансовой цели

Финансовое выгорание не имеет границ

Любой может спросить: «Что плохого в улучшении собственного уровня жизни, если есть на это средства?» Надо сказать, что до тех пор, пока это в меру, и если человек финансово готов, это нормально. То, как вы решите потратить свои деньги, зависит только от вас.

Людям, сменившим карьеру и получившим более высокооплачиваемую работу, необходимо создать так называемый чрезвычайный фонд (экономя деньги и инвестируя в первую очередь на пенсию), придерживаясь ограничения в расходах. Проблема заключается в том, что мы часто теряем контроль над своим бюджетом, сбережениями и инвестициями. И конечно временное счастье и эйфория, которую вы получаете, тратя деньги на то, что хотите, велики, но, в конце концов, это просто вещи. Счастье исчезнет, предмет обесценится, а денег уже не будет.

Девочку обижали в школе, а сегодня ее бизнес штурмует отметку в £1 млн

Спать полезно для кошелька: вещий сон принес мужчине целое состояние

Как перехитрить коллекторов: изучаем, какие права и обязанности у вас есть

Следующее, о чем вы думаете: вы будете работать еще больше, чтобы покрыть свой новый образ жизни и расходы, и со следующим повышением зарплаты все будет по-другому. Но, скорее всего, вы, вероятно, вернетесь в тот же цикл выгорания.

Финансовое выгорание

Это происходит довольно часто, и влияние шаткого финансового положения может быть пагубным для вашей жизни. Свои ошибки нужно научиться предвидеть, иначе финансы окажутся в руинах. Не стоит пугаться, хорошая новость заключается в том, что выгорание можно исправить и избежать в будущем.

Что такое финансовое выгорание? Возможно, вы слышали об этом раньше. Такой образ жизни начинается тогда, когда ваш финансовый уровень улучшается с ростом вашего дохода. И то, что вы могли бы считать роскошью в прошлом, теперь становится необходимостью в рамках современного существования. Таким образом, когда вы получаете много дохода, вы на самом деле медленно начинаете тратить больше, чем прежде, не замечая этого.

Поскольку у вас есть больше денег в вашем распоряжении, разные соблазны медленно возбуждают ваш интерес или вы отныне склонны покупать более дорогие предметы, потому что вы можете себе это позволить. Например, раньше вы всегда придерживались определенного продуктового бюджета, но теперь меньше беспокоитесь об этом и каждый раз, когда вы покупаете что-то, расходы увеличиваются. Вы перестаете беспокоиться о том, сколько стоят предметы.

Самая богатая семья в мире зарабатывает в день $ 100 млн

Женщина из штата Вирджиния получила главный приз в лотерее: ей помогла ошибка

Стало известно о дальнейшей судьбе наследства Галины Волчек

Возможно, вы начнете проводить более дорогостоящий отпуск, модернизируя свой автомобиль до чего-то более роскошного каждый год. И для большинства это постепенный процесс. В этот момент вы настолько привыкаете к тому, что у вас теперь есть более приятные вещи или больше роскоши, что это становится нормальным для вашего ума. То есть вы не можете представить себе жизнь без ваших текущих способов траты денег.

Внезапно вы обращаете внимание на зарплату, чтобы оплатить свой новый образ жизни, понимаете, что мало сэкономили и задаетесь вопросом о том, как это произошло

7. Делайте вещи самостоятельно

Некоторые вещи, которые можно делать самостоятельно (к примеру, мыло), не стоят этого, так как неспособны улучшить вашего финансового положения. Вы только потратите на них время. Но есть много вещей, делая которые самостоятельно, можно существенно сэкономить. Один из примеров – это самому выпекать хлеб. Даже больше, когда вы делаете то, за что обычно платите другим, в дополнение к экономии вы не тратите денег на развлечения, которым бы посвятили это время. Конечно, выращивать собственноручно помидоры не может быть дешевле, чем покупать их, но когда вы занимаетесь садоводством, то тратите только часть того, что могли бы потратить в кинотеатре.

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы привести в порядок свои финансы. Но не нужно для этого использовать подход «все, или ничего», постоянно экономить и работать без отдыха. Скорее всего, вы сможете поработать так только несколько дней, прежде чем сдаться. Если вы возьмете на вооружение всего несколько советов, то даже в таком случае сможете изменить свой подход к личным финансам. Даже если вы начнете делать такую простую вещь, как обедать дома раз в неделю, то сможете увидеть различия в вашем банковском балансе.

6. Создайте финансовую подушку безопасности

Вне зависимости от финансовой ситуации в мире и дома, вне зависимости от всех ваших знаний, у вас должен быть финансовый резерв на случай «засухи». В книгах часто говорят о финансовом резерве для минимального поддержания вашей жизни в течение шести месяцев. Я считаю, что в наше быстро меняющееся время это нереально. Да и не нужно вовсе – достаточно 2-3 месяцев. За это время вы обязательно уже придумаете, как выйти из любой кризисной ситуации, и устроитесь на любую работу.

Это ваш стабилизационный фонд (как в нашем государстве). Если возникают форс-мажорные обстоятельства: увольнение с работы, крах бизнеса, кризис, болезнь – на этот стабфонд вы должны прожить в течение 2–3 месяцев, пока не появятся новые доходы.

Экономия

Уметь экономить – это талант. Это плохая новость.

Хорошее известие заключается в том, что он не рождается с человеком – экономии можно научиться.

Мне не нравятся советы в духе «экономия должна быть экономной» – покупайте дешевую колбасу, выгадаете 10 рублей. Человек должен максимально удовлетворять свои потребности (иначе, зачем нужны деньги?).

Но когда ощущается реальная их нехватка, нужно навести порядок в финансовых вопросах и начать экономить. Тем более, есть вполне разумные способы:

• Разумные траты. Это значит покупать только действительно нужные (избегать спонтанных покупок, не вестись на акции и распродажи) и качественные вещи (лучше купить хорошие итальянские ботинки на несколько сезонов, чем тратиться на ширпотреб каждую осень и весну).
• Оптимизация тарифов. Экономить на ЖКХ – звучит как фантастика. Но, тем не менее, если платишь по счетчику, лучше не забывать выключать свет, меньше лить воду и т.д. Кроме того, можно пересмотреть свой тариф за Интернет, мобильный телефон и перейти на более дешевый тарифный план, пусть и с меньшими опциями.
• Вредные привычки. Речь не только о сигаретах и пиве по пятницам. Можно просто не брать лишний раз такси, а прогуляться пешком (сидячий образ жизни – тоже вредная привычка). Или, к примеру, не покупать тортики (спасет от лишнего веса и дыры в кармане).

10. Не живите моментом

Самый полезный совет и самый трудновыполнимый. Не нужно жить моментом, иначе многое упустите, большая часть пройдёт мимо вас. К сожалению, многие люди пытаются удовлетворять свои сиюминутные желания: «хочу этого и этого», а для чего – непонятно. Какие перспективы в будущем эти денежные траты принесут – зачастую не учитывают. Да, полезно купить ноутбук для ведения блога, написания книги или кода, но не полезно – для игр, сериалов и соцсетей.

Учитесь направлять свою жизнь в будущее, а не на сегодняшние желания и порывы, зачастую обусловленные окружающей информационной обстановкой. Финансово подкованный человек обладает важным навыком – умением планировать. Да, планы не всегда осуществляются, но главный вектор развития сохраняется.

Евгений Кнутов, Лайфхакер

Ритуал на привлечение достатка

Сильные заговоры на деньги помогают решить различные материальные проблемы. И если случилось так, что нужны средства не разово, а хочется наладить финансовое положение семьи в общем, то можно использовать следующий заговор на деньги.

Для его выполнения понадобятся двенадцать монеток из желтого металла. В период убывающей луны в полночь нужно отправиться с монетками на улицу. Там, на первом безлюдном перекрестке, держа монеты в ладошке и подставляя их под лунный свет, нужно прочесть слова молитвы:

Читать слова молитвы нужно трижды, после чего можно отправляться домой, где монетки убираются в кошелек и используются для покупки нужных вещей. Действовать обряд начнет сразу после выполнения, а первые результаты будут заметны где-то через месяц.

Использование заговора на деньги гарантирует результат, только если человек в это верит. В противном случае магия не окажет положительного воздействия на вашу ситуацию.

2. Экономьте правильно.

Как ни парадоксально бы это не звучало, но считать каждую копейку, не самый верный способ сэкономить. Мы вроде все знаем, что бедный платит дважды, но продолжаем мучить себя тотальной экономией. Экономьте на продуктах, но не на вашем здоровье. Не стоит покупать самое дешевое и, тем более, просроченное. Поверьте, в конце концов, вам придется потратить на лекарства гораздо больше. Покупайте оптом вместе с вашими соседями, не покупайте в часы пик и ходите в магазин со списком.

Ещё один верный способ сэкономить – это несколько недель подумать, прежде чем принести заветную вещь домой. Скорее всего ваш ажиотаж пройдет, и вы сможете спокойно обойтись без очередной покупки.

Не ленитесь сравнивать цены и искать специальные предложения. Обратите внимания на интернет магазины. Зачастую вы сможете найти товары на 20-30% дешевле. К тому же онлайн-магазины постоянно предлагают скидки и скидочные купоны.

Пересмотрите ваши расходы на транспорт. Может вам стоит поменять машину на метро? А, может, можно дойти пешком? А в крайнем случае, можно организовать совместные поездки с вашими друзьями и коллегами и сэкономить на бензине.

6. Повышайте вашу финансовую грамотность.

Большинство из нас считают себя грамотнее, чем мы есть на самом деле. Если вы ведете учет расходов и доходов и умеете немножко экономить, нельзя считать ваш уровень финансовой грамотности очень высоким. Быть финансово грамотным подразумевает, что вы обладаете знаниями и умениями в области инвестирования, хорошо разбираетесь в финансовых продуктах и умеете правильно распоряжаться бюджетом.

Существует немало ошибок, которые мы совершаем из-за недостаточного знания предмета. Мы берем кредиты, которые нам не по карману. Пытаясь заработать на инвестициях, отдаем деньги мошенникам. Пытаемся играть на бирже, не имея ни знаний, ни времени для этого. Экономим только во вред нашему бюджету.

Поэтому не забывайте все время повышать финансовую грамотность. Читайте книги о финансах, пройдите курс, общайтесь с финансово успешными людьми. И не забывайте применять свои знания в жизни.

Долги и кредиты

Подбив дебет и кредит, необходимо рассчитаться с долгами и (по возможности) погасить кредиты.

Где взять деньги? Есть несколько беспроигрышных вариантов:

1. Сдать в аренду квартиру или автомобиль (при условии, что вам есть где жить, и вы согласны ездить на метро).
2. Продать что-то (дачу, гараж, телевизор – то, что имеет реальную рыночную стоимость, и без чего вы можете обойтись в повседневной жизни).

Касаемо кредитов, помните, что некоторые кредитные программы не предусматривают досрочное погашение долга (банку невыгодно терять доход от процентов). Однако, почти всегда есть возможность вносить большие суммы, уменьшая, тем самым, основной долг, от суммы которого начисляются проценты. Кроме того, если у вас несколько кредитов, старайтесь первым погасить тот, где выше процентная ставка.

3. Избегайте комиссий

Старайтесь уходить от уплаты комиссий по различным операциям: телефон, банковские услуги, страховые взносы, дополнительные гарантии и тому подобное. Умейте разбираться в таких мелочах, умейте отказываться от дополнительных необязательных услуг, не ленитесь. В перспективе это очень хороший капитал. Не верите? Попробуйте шесть месяцев не платить комиссии и пени и посмотрите, какая сумма накопится.

Примеры комиссий:

• чужие банкоматы,
• мобильный банк,
• дополнительная гарантия на товары,
• покупка бесполезных скидочных карт,
• оплата электронными деньгами через терминалы,
• дополнительные услуги при сервисе.

Даже покупку мелких товаров на кассе в гипермаркете тоже можно считать комиссией – за стояние в очереди 🙂

Практика в первую очередь платить себе

Сначала надо заплатить себе. Это может помочь вам наладить образ жизни и избежать финансового выгорания. Это означает, что вы откладываете деньги на пенсию или сбережения, прежде чем прикасаться к ним для чего-либо еще. Вначале вы должны рассмотреть возможность автоматизации этого процесса.

Теперь у вас есть деньги, которые сначала идут в нужные места. Затем ваши счета. И все, что осталось, может быть вашими карманными деньгами. Это поможет вам установить пределы для себя. Но соблазны все еще могут оставаться, чтобы начать использовать кредитную карту. Вам действительно придется научиться самоконтролю и понять, как это может негативно повлиять на вашу жизнь. Этому нельзя научить, вы должны развивать данную привычку самостоятельно.

7. Введите систему штрафов

Как в детстве, помните? Нашкодил, принёс тройку, не выполнил наказ родителей – штраф в виде лишения сладостей или карманных денег, компьютера или просто отправки в угол. А почему бы и сейчас не применять такое наказание, но уже к себе?

Сумма должна быть небольшой, но ощутимой для бюджета. А накопившиеся деньги в конце месяца вы не должны обратно возвращать себе же, а то это будет не наказание. Подумайте, на что их направить. Например, можно отдать своему ребёнку, друзьям, а самое лучшее – на благотворительность. Но при этом не надо ничего объяснять никому – отдали, и всё. Каждый проступок должен иметь цену.

Можно денежный штраф заменить на другое наказание, например лишение сладкого или дополнительные спортивные нагрузки, но денежное наказание работает лучше всего. Хотите поступать с финансами разумно? Начните с себя. Пока вы будете делать глупости, деньги будут относиться так же и к вам – всё просто.

4. Придерживайтесь запланированного бюджета.

Конечно, одно дело – составить бюджет, и совсем другое – его придерживаться. Если бы все было так легко как кажется, мы бы все давно были миллионерами. Чтобы в конце месяца не разочаровываться в себе, составляя бюджет, стоит придерживаться нескольких простых правил:

– Бюджет должен быть реалистичным. Вам вряд ли удастся прожить месяц на консервах и макаронах. Поэтому прежде чем запланировать сумму, посмотрите, сколько вы потратили в предыдущий месяц.

– Оставляйте определенную сумму на непредвиденные траты

Машина или бытовая техника может сломаться, вы или ваши дети могут заболеть, поэтому важно оставить деньги на всякий случай. Это может быть всего 5 или 10% от вашего заработка, но зато вы сможете придерживаться вашего бюджета, даже если судьба будет против этого

– Учитесь на своих ошибках. Если у вас никогда не получается придерживаться бюджета, проанализируйте свои траты и выясните, в чем вы ошибаетесь.

1. Диверсифицируйте финансы

Простой, универсальный, а главное, безотказный способ по улучшению своего финансового состояния. Диверсификация – разделение на равные доли своих сбережений, доходов по различным инструментам с целью сохранения стабильности в кризисных ситуациях. При этом диверсификацию можно применить не только к деньгам, но и к жизни вообще: работе, отдыху, образованию.

Например, разделите крупный депозит на части и положите в несколько банков. Если в одном банке что-то пойдёт не так, можно будет вывести деньги из другого. Развивайте профессиональные навыки в разных сферах. Можно самостоятельно повысить свою квалификацию или найти подработку – так вы при любом форс-мажоре будете более уверенно стоять на ногах. Таким образом, как и в истории, лучше проиграть одно сражение, чем войну полностью и быстро

Диверсификация для финансиста – это самое важное в любое время

5. Берите с собой ограниченную сумму денег

Если вы отправляетесь в магазин или собираетесь воспользоваться какой-то услугой, то есть попадёте в места с большим количеством соблазнов, не берите с собой карту (хотя бы на первых порах), а возьмите определённую сумму наличных, которая покрывает ваши расходы, и ни рублём больше. Работает безотказно, но надо выработать привычку.

Да, этот совет может показаться нелепым, но впоследствии, применяя этот метод на практике регулярно, вы сможете оградить себя от импульсивных покупок или приобретения услуг, которые вам не нужны. Пластиковая карта вводит вас в потребительский транс, как будто всё дозволено, а если ещё есть и кредитные карты или овердрафт – тут ваше благоразумное сознание может совсем не выдержать. Ещё такая тренировка помогает говорить нет самому себе при приобретении ненужных вещей и услуг, предлагаемых различными способами. Всё просто: у вас нет необходимых средств, чтобы оплатить их.

Дополнительный заработок

Проводя на работе 8 часов в день (в лучшем случае) 5 дней в неделю (тоже, если повезет), о подработке даже слышать не хочешь. Но можно попробовать заработать, не прикладывая особых усилий или найти вторую работу, связанную с хобби.

Под первым я подразумеваю, в первую очередь, инвестиции. Здесь потребуются специальные знания – как, куда и насколько вкладываться деньги. Под вторым – дело, доставляющее удовольствие. Например, продавать деревянные фигурки, которые по вечерам вырезаешь лобзиком (утрирую, но моя подруга в свободное от 2 детей и работы время делает и реализует свадебные фужеры).

8. Используйте принцип обоснования

Сумма, затраченная на что-либо, должна полностью удовлетворять таким критериям, как безопасность, здоровье и функциональность. Не надо приобретать что-то совсем дешёвое или получать услуги за копейки: это чревато последствиями как для безопасности, так и для здоровья. Но не стоит думать, что дорогое – самое лучшее. Нужен грамотный подход.

Это правило отлично работает при покупке техники: новое слишком дорого и не обкатано, дешёвое почти гарантированно сломается – берём проверенные модели, которые универсальны и отвечают всем нашим запросам. Лучше выбирать простое и функциональное, чем красивое и навороченное.

7. Инвестируйте.

Деньги не должны лежать без дела. Деньги должны приносить вам доход. Именно так думают все богатые люди.

Наименее рисковое инвестирование денег – это открытие вклада. Может вы и не заработаете на этом много денег, но по крайней мере убережете свои деньги от инфляции. Вы также можете инвестировать в акции, облигации, играть на валютном рынке, инвестировать в МФО или недвижимость. Главное, не надеяться на удачу и сначала хорошенько изучить объект инвестиций.

Материалы по теме:15 простых правил, способных улучшить ваше материальное положениеКак тратить меньше?10 советов, которые помогут вам выжить от зарплаты до зарплатыКак жить только на половину своего дохода: маленькие хитростиКак избежать необдуманных покупок?Экономия с молодых ногтей или как не вырастить транжиру

2. Заплатите себе

Очень популярный и заезженный совет, все успешные люди так или иначе в своих книгах предлагают им воспользоваться. Что поделать, он реально работает. Обычный человек при получении энной суммы дохода, например зарплаты, сразу вычитает все свои текущие расходы (коммуналку, телефон, срочные покупки) и планирует закупки, а о собственном развитии вспоминает в последнюю очередь, если вообще вспоминает. Представьте, что вы получили зарплату не 35 тысяч рублей, а 32 тысячи, а сумма в 3 тысячи рублей сразу идёт в фонд формирования активов.

Прагматичный человек старается отделить от прибыли сумму, чтобы её либо сразу инвестировать, либо отложить на своё развитие и новые идеи. Обычно это 5-10%. В итоге всегда остаются средства на новые проекты, образование, тренинги – движение вперёд, а уже потом закрываются расходы оставшейся суммой. Здесь хорошо работает психологический эффект осознания, что данные средства вы готовы вложить во что-то, готовы пойти на осознанный риск, потеря их для вас не будет трагедией. И вы таким образом приобретаете гигантский опыт.

Вроде бы простое правило, но как сложно его соблюдать! Нужен очень хороший навык самодисциплины и умение отказывать себе во многом.

Ревизия

Если не вести письменный учет, то трудно удержать в голове все полученные и потраченные денежные средства.

Со мной недавно произошел забавный инцидент. Когда-то я состояла на учете в Центре занятости населения (стояла на бирже), за что получала пособие. Вернее, не получала. При постановке на учет мне пришлось открыть счет в банке, куда и перечислялось пособие.

В тех «бешеных» деньгах я не нуждалась, поэтому со временем (я простояла на бирже почти год) об этом счете благополучно забыла. Каково же было мое удивление, когда, придя на днях в банк, я его обнаружила.

В связи с этим, правило первое – пересчитайте все свои деньги. Проверьте банковские счета, кредитные карты.

Правило номер два – с этого дня ведите строгий финансовый учет (сколько и на что вы тратите, сколько и откуда получаете). Используйте для этого специализированные онлайн-сервисы и приложения (iOS: MoneyWiz, CoinKeeper, Spent и другие; Android: тот же CoinKeeper, а также «Домашняя бухгалтерия», «Мой бюджет» и другие). Они помогут не только контролировать доходы и расходы, но и планировать бюджет.

3. Снижайте процентные выплаты

Если у вас есть кредит, особенно если это долг по кредитной карте (или микрокредитование — типа быстрокредит), то вы (по определению) платите слишком высокие проценты.

Неважно, какова сегодня процентная ставка — она всегда может быть снижена, и намного!

Что вам следует сделать:

Обратитесь в свой банк и попросите снизить ставку по взятому вами кредиту. Если вам вдруг откажут, можете упомянуть их ближайшего конкурента, который готов предложить вам условия намного лучшие.

Если и это не помогло, просто найдите другой банк, который предложит вам условия лучше. Таких сейчас десятки, если не сотни.

4. Накопите и отложите 1000 долларов Если у вас нет запаса денег, то любая непредвиденная трата (заболел зуб, случилась авария, потек кран, детей надо отправить в лагерь, подскользнулись…) становится чрезвычайным происшествием для вашего семейного бюджета.

Как правильно «подстелить соломку»?

Но если вы к этому готовы, то проблему можно решить, не прилагая больших усилий. Сделайте все необходимое — откладывайте и сохраняйте (лучше на банковском депозите) деньги для создания своей «финансовой подушки». И ни в коем случае не трогайте их! Только в исключительных ситуациях!