Как понять, сколько денег стоит брать у банка?
Если без кредита не обойтись, заранее просчитайте все риски. Вычтите из зарплаты ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг и связи, траты на еду, дорогу до работы и обратно. Что останется, разделите пополам. В итоге получается примерная сумма, которую можно отдать банку и не оказаться при этом на мели.
Рассчитывать сумму кредита и время, в течение которого вы планируете его вернуть, стоит таким образом, чтобы в месяц тратить не более 30% вашего дохода. Идеально — 20%. Возвращать деньги придётся дольше и с переплатой, но зато вы будете уверены, что в принципе сможете выплатить кредит.
Время деньги — как быстро отдать кредит
Среди финансистов ходит шутка, что один из самых верных способов, как быстро отдать кредит, это не брать его.Шутки шутками, но, как известно, в каждой шутке есть и доля горькой жизненной правды. Поэтому, если есть возможность кредит не брать, то лучше так и поступать.
Однако жизнь вносит свои коррективы, и иногда требуются займы, без которых никак не обойтись.
Как быстро отдать кредит, в случае, если он жизненно необходим? Следуйте приведенным ниже несложным правилам, и вы сможете быстро отдавать кредиты.
Минимальные проценты по кредиту
Никогда не берите кредиты с высокими процентами. Всегда читайте договоры банковского займа и считайте реальные проценты по кредиту. Только в этом случае у вас есть шанс быстро выплатить сумму основного долга.
В противном случае, когда проценты по займу чрезвычайно высоки, вы будете гасить в основном проценты, и сумма основного долга уменьшаться будет чрезвычайно медленно.
Например, некоторые займы подразумевают реальную ставку до 60 процентов годовых, а вкупе со штрафами до 200 процентов годовых. Выбирая такой вид кредита, у вас не будет никаких шансов погасить его быстро.
А допустив хотя бы раз оплошность в сроках погашения, вы начинаете гасить штрафы и пени, не уменьшая основную сумму долга. Из этого вытекает следующее правило по работе с банком.
Всегда аккуратно вносите платежи
Только если вы всегда аккуратно вносите платежи по кредиту, у вас есть возможность погасить его быстро. Как, читайте ниже. А пока поверьте, что если вы будете допускать просрочки по платежам, вам, в конце концов, придется гасить в основном штрафы, а про уменьшение суммы основного долга можно будет забыть.
Вся система банковского кредитования рассчитана таким образом, что на плаву остаются только грамотные и аккуратные заемщики. А неорганизованные и неаккуратные заемщики, допускающие неоднократные просрочки по платежам, постоянно платят штрафы и пени.
Именно они, в основном, финансируют банковскую кредитную систему. Конечно, это абсурд, но некоторые банки заставляют выплачивать таких нерадивых заемщиков до 1000 процентов от суммы выданного им кредита.
Частичное досрочное погашение
Если вы хотите отдавать кредит быстро, оформляйте договор с возможностью частичного досрочного погашения. В этом случае вы сможете, помимо обязательных ежемесячных платежей, вносить дополнительные суммы и гасить уже не проценты, а основную сумму долга.
Во-первых, это сокращает ежемесячную процентную нагрузку по кредиту.
А во-вторых, значительно сокращает срок выплаты займа. В некоторых случаях таким образом можно добиться сокращения срока выплаты по кредиту почти вдвое, внося совершенно незначительные дополнительные платежи. Однако следует делать это регулярно и при малейшей возможности увеличивать сумму платежа частичного досрочного погашения.
Время деньги — как быстро отдать кредит
Внесение ежемесячных платежей
Лучше заранее определиться, каким именно методом вы будете вносить регулярные платежи. От этого зависит, за сколько до даты списания, указанной в графике, можно вносить средства.
Варианты оплаты:
- в кассе банка-кредитора, через его банкоматы. По возможности лучше применять именно этот вариант, деньги поступят на кредитный счет моментально, к тому же не будет комиссии;
- через сторонние банки: в кассе, через терминалы, онлайн-банки. В этом случае всегда берется комиссия согласно тарифам банка, а перевод может идти 2-3 рабочих дня;
- через Почту. Это возможный, но не рекомендуемый метод. Деньги могут доходить до счета 7 дней. Кроме того, нужна специальная почтовая квитанция, которую не всегда выдают при подписании договора;
- через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты Золотой Короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, это может быть 2%, но не меньше 50 рублей. Деньги доходят в течение суток.
Это примерный перечень вариантов оплаты. Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора.
Причины появления долгов
Одним из наиболее распространенных решений денежных трудностей является получение кредита в банке. Однако большинство людей не учитывают, что та легкость, с которой Вы берете деньги в банке, обманчива. Рекламные слоганы уверяют клиентов кредитных организаций в том, что у них есть возможность взять необходимые средства, а вернуть их тогда, когда появится возможность. К сожалению, возвратить деньги в банк не так просто, как кажется. Не забывайте, что Вам придется вернуть не только ту сумму, которую Вы брали, но и прибавить к ней накопившиеся проценты.
Почему люди попадают в «долговую яму»? Существует несколько причин этого явления.
Клиенты кредитных учреждений не всегда осознают свои финансовые возможности. Подавая заявку на кредит, некоторые граждане существенно завышают свой реальный доход, что приводит к значительной переоценке своего материального положения.
Люди часто не знают, как происходит процесс расчета Вашего платежа в банке. Учитываются такие факторы, как сумма коммунальных платежей, средний доход, расходы на удовлетворение основных потребностей и обеспечение членов семьи. Однако существуют дополнительные траты (покупка обуви и одежды, проезд на автомобиле или общественном транспорте, расходы на обучение и т.д.)
Кроме этого, во внимание не принимаются форс-мажорные обстоятельства (увольнение с работы, затраты на лечение или операцию, ремонты или задержки зарплаты).
Большинство людей не учитывают такие факторы, как повышение цен и инфляция. Не стоит брать кредит в долларах, ведь падение рубля может существенно осложнить процесс возвращения кредита.
Большинство российских граждан не могут выделить дополнительную сумму денег на оформление вкладов и депозитов или откладывать деньги самостоятельно. Как правило, средней суммы заработка достаточно на один месяц. Учитывая это, можно прийти к выводу, что половина граждан не могут себе позволить оформление кредита. Главная причина – финансовая нестабильность и неправильное распределение средств.
Получение денег в банке
7. Закрытие кредита
Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью
Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным
Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.
Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.
Старецкая Елена, BBF.RU
Как можно взять кредит до 5 000 000 рублей
Пролог
Для начала мне бы хотелось пояснить, чем же является данная книга, которую вы решили прочитать. С каждым годом рынок кредитных организаций, готовых оказать услуги по предоставлению населению всевозможных денежных займов, растет с геометрической прогрессией. Сейчас заём или кредит можно получить не только в банках, которые работают как с большими кредитами, так и микро займами, но и в любом бутике, в котором продается, дорогая бытовая техника или шубы. Поэтому у многих складывается впечатление, что кредиты или займы, взять сейчас проще простого. Это и так и не так одновременно, все дело в том, что неподготовленному человеку, который не очень то разбирается во «внутренней кухне» кредитных организаций, будет достаточно проблематично взять нужную сумму в долг. Хоть его социальный статус и материальное положение очень высоки. А другому человеку, у которого, можно сказать за душой нет ни гроша, работа так себе, да еще и кредитная история хромает, но ему одобряют кредит за кредитом. Все потому, что он обладает определенными знаниями и навыками беседы с кредитными специалистами в правильном русле.
Приведу пример из жизни. Одна семейная пара, мужу 25 лет, жене 24 года, в конце 2011 года хотели приобрести в магазине «Эльдорадо» небольшой телевизор на кухню. И рассчитывали на покупку в диапазоне 8 000-10 000 рублей. Но как часто бывает, поддались уговорам консультантов-продавцов, и решили купить плазменный телевизор, стоимость которого больше 35 000 рублей. Таких денег у супругов не оказалось в наличии, дело шло к закрытию магазина, да и купить телевизор хотелось именно сегодня. А тут рядом мол